个人理财

  教授说过一句经典的话:你不理财财不理你 你若理财 财可生财
  个人理财定义
  个人理财是指根据财务状况,建立合理的个人财务规划,并适当参与投资活动
  个人理财到的财务状况  
  个人财务状况包括:个人收支、资产、债务、税负、保险等。
  个人理财的财务规划
  人生支出项:婚姻、子女(含子女教育)、赡养父母、养老
  医疗
  住房
  旅行
  动产
  非经常性开支
  个人理财的KISS法则
  KISS(Keep it Simple,Stupid)法则,即:高风险工具(如股票等)的配置百分比=人的平均寿命-投资者的年龄
  例如:现时人的寿命大概是80岁,如果你现在是30岁,则你最多可拿:80-30=50%的资金去买股票。
  个人理财处理
  对于自己的财产应进行合理安排。
  现金及存款
  保险﹑年金
  投资
  股票、证券投资基金
  债券
  期货
  贵价重金属如黄金、白金、白银
  外汇
  邮票、钱币、磁卡
  古董及字画
  个人理财的投资方向
  随着国家一系列财经政策的逐步实施到位,为投资理财市场开辟了更为广阔的发展空间,明年个人投资理财可谓热点众多,归纳起来主要在八个方面:
  ●炒金:正在步入黄金时期
  自从中国银行在上海推出专门针对个人投资者的“黄金宝”业务之后,炒金一直是个人理财市场的热点,备受投资者们的关注和青睐。特别是近两年,国 际黄金价格持续上涨。可以预见,随着国内黄金投资领域的逐步开放,未来黄金需求的增长潜力是巨大的。特别是在2004年以后,国内黄金饰品的标价方式将逐渐由价费合一改为价费分离,黄金饰品5%的消费税也有望取消,这些都将大大地推动黄金投资量的提升,炒金业务也必将成为个人理财领域的一大亮点,真正步入投资理财的黄金时期。
  ●基金:无限风光依然独好
  自1997年首批封闭式基金成功发行至今,基金一直备受国内个人投资者的推崇,去年基金已经明显超过存款,成为投资理财众多看点中的重中之重。据有关资料,今年国内基金净值已近2000亿元,占到A股股票流通水平的10%以上。据调查,明年许多投资者们依然十分看好基金的收益稳定、风险较小等优势和特点,希望能够通过基金的投资以获得理想的收益。
  ●炒股:机会与风险并存
  有专家分析,2005年国内股票市场资金供给量有可能达到1500亿元以上,资金供求形势相对乐观,这对于资金推动型的中国股市无疑是打了一剂强心针。再加上中国证监会对上市公司的业绩计算、融资额等提出了更加严格的要求,加强了对股市的调控,这将给投资者带来赢利的机会。但不管怎么样,股市的最大特点就是不确定性,机会与风险是并存的。因此,投资者应继续保持谨慎态度,看准时机再进行投资。
  ●国债:投资选择空间越来越大
  专家预计,2005年将是国债市场的创新之年,不仅增加了国债品种,使广大投资者能有更多的选择。对国债发行方式也进行了新的尝试和改革,进一步提高了国债发行的市场化水平,以尽量减少非市场化因素的干扰。另外,国债的二级市场也将成为明年的发展重点。由此可见,国债的这一系列创新之举,必将为投资者们带来更多的投资选择和更大的获利空间。
  ●储蓄:老歌能否唱出新调
  多年来,储蓄作为一种传统的理财方式,早已根深蒂固于人们的思想观念之中。一项调查表明,大多数居民目前仍然将储蓄作为理财的首选。有专家分析,今年,一方面因为外资流入中国势头仍较旺盛,我国基础货币供应量增加;另一方面政府为了适度控制物价指数和通货膨胀率的上升,采取提升利率手段,再加上利率的浮动区间进一步扩大。利率的上升,必将刺激储蓄额的增加,储蓄这一传统理财方式有望在明年能成为新的理财热点。
  ●债券:再度火爆正成定局
  近年来,债券市场的火爆令人始料不及。种种迹象表明,2005年企业债券发行仍有提速的可能,企业可转换债券、浮息债券、银行次级债券等都将可能成为人们很好的投资品种。再加上银监会将次级定期债务计入附属资本,以增补商业银行的资本构成,使银行发债呼之欲出,将为债券市场的再度火爆,起到推波助澜的作用。
  ●外汇:投资获利机会大增
  近年来美元汇率的持续下降,使越来越多的人们通过个人外汇买卖,获得了不菲的收益,也使汇市一度异常火爆。各种外汇理财品种也相继推出,如商业银行的汇市通、中国银行和农业银行的外汇宝、建设银行的速汇通等,供投资者选择。明年,我国政府将会继续坚持人民币稳定的原则,采取人民币与外汇挂钩以及加大企业的外汇自主权等措施,以促进汇市的健康发展。因此,有关专家分析,明年在汇市上投资获利的空间将会更大,机会也会更多。
  ●保险:收益类险种将成投资热点
  与多年来不温不火的保险市场相比,收益类险种一经推出,便备受人们追捧。收益类险种一般品种较多,它不仅具备保险最基本的保障功能,而且能够给投资者带来不菲的收益,可谓保障与投资双赢。因此,购买收益类险种有望成为明年个人的一个新的投资理财热点。
  对个人理财提出十大忠告:
  ①在建立个人资产的阶段,应当选择一个没有风险的简单的投资机构,最好是采取储蓄的方式。
  ②购买住房是一种建立终生资产的行动,所以应当深思熟虑。在采取任何获得不动产的行动之前,都应当考虑好自己的资金支付能力和支付方式等问题。
  ③像建立身体健康表一样建立一个家庭资产情况一览表,这可以使你随时了解家庭情况的变化以及有关法规的变化。
  (4)使你的个人资产多样化。在组成你的个人资产的过程中要使固定资产、货币资产和金融资产这三者大体处于平衡状态。
  ⑤使你的资产增值。一份资产应当根据其确定的目的来增值。投资期限上的错误会带来经济上的损失。比方说,如果你在投资或存款未到期时提前取出资金,那你肯定会有所损失。
  ⑥使你的资产活起来。如果你为你的资产选择的是中长期投资,那就很难考虑这一点,只有短期投资方式才能达到这种目的。
  ⑦一般来说,你应当关心税制的执行和它的变化情况,这是管理好你的资产的一方面。
  ⑧如果有必要改变你的积蓄方针,请不要犹豫。变化投资方向和注重投资安全可使你更好地应付各种形势。
  ⑨不要忘了为你的退休做好准备。随着人的寿命的延长、就业危机等情况的出现,退休前你最好用其他一些投资方式来弥补社会保障措施的不足。
  ⑩最后,也是最重要的一条,就是要保护好你的家庭。在死亡保险、人寿保险、夫妻理财制度等方面应有所考虑。对于子女或其他遗产继承者,要考虑好遗产的分配和转让问题。这方面的问题如果应付得好,将有利于维护家庭的和睦,并能享受很多的税收便利。
  个人理财成功与否的几个方面:
  1、增加收入;
  2、减少支出;
  3、加强我们提高未来生活水平的能力;
  4、准备退休后的养老金。

个人理财十大忠告

  一、在建立个人资产的阶段,应当选择一个没有风险的简单的投资机构,最好是采取储蓄的方式。
  二、购买住房是一种建立终生资产的行动,所以应当深思熟虑。
  三、在采取任何获得不动产的行动之前,都应当考虑好自己的资金支付能力和支付方式等问题。
  四、建立一个家庭资产情况一览表,这可以使你随时了解家庭情况的变化以及有关法规的变化。
  五、使你的个人资产多样化。在组成你的个人资产的过程中要使固定资产、货币资产和金融资产这三者大体处于平衡状态。
  六、使你的资产增值。一份资产应当根据其确定的目的来增值。
  七、使你的资产活起来。如果你为你的资产选择是中长期投资,那就很难考虑这一点,只有短期投资方式才能达到这种目的。
  八、你应当关心税制的执行和它的变化情况,如果有必要改变你的积蓄方针,请不要犹豫。变化投资方向和注重投资安全可使你更好地应付各种形势。
  九、不要忘了为你的退休做好准备。退休前你最好用其他一些投资方式来弥补社会保障措施的不足。
  十、保护好你的家庭。在死亡保险、人寿保险、夫妻理财制度等方面应有所考虑。

如何制定个人理财计划

  如何制订个人理财计划
  所需步骤:
  1. 确定目标。定出你的短期财务目标(1个月、半年、1年、2年)和长期财务目标(5年、10年、20年)。抛开那些不切实际的幻想。如果你认为某些目标太大了,就把它分割成小的具体目标。
  2. 排出次序。确定各种目标的实现顺序。和你的家人一起讨论,哪些目标对你们来说最重要?
  3. 所需的金钱。计算出要实现这些目标,你需要每个月省出多少钱。
  4. 个人净资产。计算出自己的净资产。请参考Asianhowto.com的另一篇指南,如何计算个人净资产。
  5. 了解自己的支出。回顾自己过去三个月的所有账单和费用,按照不同的类别,列出所有费用项目。对自己的每月平均支出心中有数。
  6. 控制支出。比较每月的收入和费用支出。哪些项目是可以节省一点的(例如下馆子吃饭)?哪些项目是应该增加的(例如保险)?
  7. 坚持储蓄。计算出每个月应该存多少钱,在放工资的那一天,就把这笔钱直接存入你的银行账户。这是实现个人理财目标的关键一环。
  8. 控制透支。控制自己的购买性购买。每次你想买东西之前,问一次自己:真的需要这件东西吗?没有了

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