银行关系经理制的内涵
客户经理制在我国商业银行经营管理中的成功推广运用，为我国商业银行的发展提供了科学的客户管理模式性经验，但随着金融经济的发展，这种客户关系处理模式越来越不能适应客户发展和金融市场发展的需要，单纯依靠此种模式将很难稳定客户群体，尤其对高层优质客户群的稳定上将失去主动和优势。关系经理制作为建立在此基础上的一种新型客户管理体制、产品营销体制和经营体制理应得到广泛推广和运用。关系经理制(Relationship manager system,RMS) 顾名思义，是一种以客户为中心、以关系为目标的客户管理体系。它具有多层含义:
1.为客户提供全套金融服务
这也是客户关系经理制下的客户经理们的任务，它要求客户经理能为客户提供本行所有的金融产品服务，并且最大限度的提高服务的水平和质量，力图使客户在服务中得到最大限度的满足。
2.运用多种手段，加强金融产品的营销
银行员工在这种体制下，将全面出击，进行立体式的全员营销；专职关系经理将针对不同的客户，为其真正意义上量身定做金融产品，通过提供一揽子的金融服务来引导客户对金融产品进行消费。
3.分析研究客户的潜在需求
这是关系经理制区别于客户经理制的根本点之一，客户经理制下的客户经理在服务中采取的是被动式服务，注重的是宣传推销本行的金融产品，而关系经理制则是一种主动的满足客户需求服务模式，积极发现客户在各项业务发生过程中潜在的或隐藏的金融产品需求点，从根本上发掘产品资源，变被动推销为主动开发、营销，进而实现对客户需求的真正意义上满足。
4.为企业提供产品市场、行业信息、经营管理决策性建议、咨询等服务
关系经理制下的客户服务比客户关系经理制下的服务更加细化，更加密切化，利用银行对金融市场的灵活、迅捷、准确把握，以及各种产品市场对金融市场的敏感反应的科学合理分析，可以实时的为企业提供介入式的决策性咨询服务，从而在源头上与企业实际经营活动进行捆绑，达到稳定和拓展壮大客户群尤其优质客户群的目的。
5.对企业间的联系进行科学引导
关系经理制将不再局限于为企业提供单纯的金融服务，而是介入企业的经营管理，充分合理的运用已掌握的客户信息，对各客户间的原料供给市场供求、产品市场供求等市场内部的隐含市场空白进行显现，指导企业通过合作、并购等方式提高资源供给效率和利用率，拓展业务经营范围，弥补市场空缺，最终在客户经济总量增长的同时实现银行业务总量的增长。
6.与其他银行、保险公司、证券公司等金融机构联合进行金融市场的分析研究、预测和开拓
关系经理制要求银行不仅能发挥自身的产品资源优势，而且要求银行能站在整个金融市场的高度对各金融机构的优势产品资源进行整合，作为金融市场的领导者进行金融产品的开发与利用。
引进关系经理制的必要性
关系经理制较之于客户经理制更加科学、更加具备以人为本的经营理念，它的推广运用必将给我国的商业银行带来新的发展机遇和空间。1.它将有效提高国内商业银行的经营管理水平，成为一条有效应对竞争的策略
随着加入WTO后对金融领域逐步开放的承诺的兑现，我国商业银行面临的竞争压力将逐步增强，关系经理制作为一种科学、高效率的客户管理体系，通过与客户的高层次交流及对其更加科学的管理，必将可以极大的提高国内商业银行的经营管理水平，从而为应对竞争提供有效的快捷途径。
2.稳定客户的需要
我国国民经济快速健康稳定的发展，不仅得益于国有大中型企业的发展，从实际情况看更得益于民营、私营及外资企业等非国有经济实体的拉动，对于这些新兴企业，针对其兴起与衰落的概率都很高的特征，银行就需要不仅能为其提供传统意义上的金融服务，更要为其健康、稳定的发展提供经营管理策略性的支持，从而一方面可以培育忠诚的客户群体，另一方面也可进一步提高银行自身经营管理水平，稳定客户群。同时，关系经理制为客户提供强大的服务、专业的高层次的策略咨询对国有大中型企业也是极具吸引力的。
3.人力、金融产品及信息资源更加充分合理利用的需要
银行作为高智力型服务特征的企业，具有丰富的人力、金融产品及信息资源，这些资源的边际成本较低，给银行带来的利润率与其使用率成反比关系，规模效应比较突出。在关系经理制下，可以最大程度的开发这些银行资源优势，通过有效的激励机制，挖掘员工潜力，运用交叉销售等产品营销策略，实现金融产品的全员营销，实现人力资源和金融产品资源的充分利用；对市场信息的收集和科学分析研究，发挥信息优势，从而实现信息资源的更加充分和合理的利用。
4.充分发现并充分发挥现有的银行比较优势，迅速占领市场制高点的需要
关系经理制下在与其他各种金融机构更为密切的交往、合作中可以明确自身的比较优势，尤其在与其他银行的合作中更可以发现市场的潜在需求或隐藏需求，通过积极的整合自身资源的比较优势，增强自身的某方面或几方面竞争力，通过占领一项或多项业务领域的市场，最终实现对整个市场的相对控制。
5.拓展有效业务品种的需要
关系经理制下，银行与客户的关系更为紧密，而企业客户与个人客户对金融产品的需求越来越广泛，在与客户的密切交往中和对客户的科学研究分析下，可以发现或培养客户多种潜在的对金融产品的消费倾向，银行可以充分的整合资源，为其提供金融服务。由于这些服务是基于客户现实需求而创造或整合提供的，它将是有效的业务创新，同时它紧随客户发展步伐，能不断的实现业务的有效拓展和产品创新，从而可以有效的发现潜在需求并提供充分满足需求的金融产品，实现银行的可持续性发展。
银行在关系经理制下的经营管理策略研究
外资银行在国内金融市场上已经率先推出基于关系经理制的高层次型金融服务，如花旗银行、汇丰银行等推出的各类型理财服务。国内商业银行部分地区的分支机构也积极策划推出此类服务，以稳定和争取高层客户，但目前国内商业银行在关系经理制实施过程中还存在诸多如人力资源开发利用、信息收集与分析研究、对客户经营管理的介入程度不明确等问题。国内商业银行有必要进一步优化经营管理体系，更好的发挥关系经理制的效用。（一）关系经理制健康运行的基本环境
作为为客户提供更高层次服务以客户为中心的全新经营理念，关系经理制对银行经营管理的各个环节要求都更高，它不仅需要能在传统业务上做到最好，而且还要进行金融市场、客户行业及产品市场等信息的及时收集、科学整理并规范分析、预测，对客户和银行自身实时提供信息支持。关系经理制需要有良好的运行环境。
1.积极向上、团结协作的企业文化。银行是一种服务型企业，而关系经理制更是对这种服务型的升华，在处理与客户的关系时，银行内部必须建立一种积极向上、团结协作的企业文化。第一，这是实现人才素质得到实质性提高的需要；第二，这是信息发挥及时、有效及整体优势的前提；第三，只有积极向上的团队才有开拓市场、争夺市场的倾向和能力，而这正是关系经理制发挥其效用的基础。
2.德才兼备的高素质、高修养员工队伍。从关系经理制的含义中我们可以看出，它的健康运行，一方面需要有高层次人力资源支持。
首先，为客户提供全方位的优质服务，需要员工能有很强的综合分析能力，并掌握扎实的金融、经济、管理等方面的知识；
其次，在为客户提供信息咨询、战略策略研究咨询等服务时，员工必须具备相当高的综合能力和管理能力，对各类信息都能给予及时、科学的整理、分析并给出科学的预测，不仅需要能从金融机构的角度对信息有全面了解，更能从客户的角度对信息进行提炼、分析，并以此结合客户的管理需要为客户提供科学的、及时的决策咨询；
再次，分析研究及预测客户对金融产品的潜在需求过程中，需要员工具备对企业未来发展趋势的准确把握能力，同时还要具备积极的创新意识，对金融产品的创新能作出成本、市场前景、可推广性及效益性等多方面的定量判断，以确保银行实现利润最大化的创新；
最后，关系经理制下的银行员工需要具备相当高水平的营销技能。
另一方面，关系经理制下的员工还需要具备很高的职业道德修养。由于关系经理制下的员工与客户的联系极其密切，尤其作为企业高层管理顾问时对客户可能作出的经营管理策略、资金状况等经营内幕都比较清楚，如果不能严守这些商业秘密，将可能导致客户资源的枯竭。此外，关系经理制还需要员工经常性的与其他金融机构交往，若没有很高的职业道德修养作保障，银行面临的同样将是内部商业信息的泄露，进而导致银行无法健康发展。
3.具备金融产品实时、高效创新能力。关系经理制在运行过程中，需要银行能在客户经理提出产品需求或潜在需求后，能及时着手研究这一产品市场或潜在市场，并实时的开发出能充分满足此种需求的产品，以高效和高质的主动创新、充分满足市场需要，从而有效占领和领导市场。
4.科学高效的决策。关系经理制的健康运行的各个环节都需要决策的科学和及时，如在给客户提供经营管理决策咨询时，银行必须要给予客户多种可行性建议的同时作出符合客户持续性发展的比较优势性建议，这就需要关系经理和银行都具备相当的科学管理和决策能力；另外，在银行具体的经营决策过程中，如是否进入或开拓某一金融服务领域，也需要银行具备科学、高效的决策管理能力，否则可能就会导致经营管理的混乱或贻误发展机遇。
（二）银行在实行关系经理制下的具体经营管理策略
针对关系经理制运行的环境，结合目前我国商业银行的现状，笔