第三方理财是什么？
　　第三方理财是指那些独立的中介理财机构，它们不代表银行、保险等金融机构，却能够独立地分析客户的财务状况和理财需求，判断所需投资工具，提供综合性的理财规划服务。
　　第三方理财提供什么服务？
　　作为独立机构的第三方理财，不代表基金公司、银行或者保险公司，而是站在非常公正的立场上严格地按照客户的实际情况来帮客户分析自身财务状况和理财的需求，通过科学的方式在个人理财方案里配备各种金融工具。通常，第三方独立理财机构会先对客户的基本情况进行了解，包括的资产状况，投资偏好和财富目标，然后，根据具体情况为客户定制财富管理策略，提供理财产品，实现客户的财富目标。第三方独立理财顾问的老板就是客户，作为“雇员”，他们完全从客户的自身利益出发。在上海睿之创投资管理有限公司举行的2008年理财之道系列讲座上，火爆的场面、轻松的氛围，主讲人与来宾分享自己的心得，传递快乐理财的概念，满足人们对于理财知识的渴求，与金融机构打着理财的幌子推销自己的产品有着截然不同的效果。
　　第三方理财悄然兴起
　　目前，新股发行提速，基金销售火爆，炒金炒汇忙得热火朝天，理财市场十分热闹。然而，在这些理财产品面前，消费者却产生了许多疑惑，应该如何选择？一个现实问题出现了：哪里有专业的理财顾问能站在客户的角度指点迷津？
　　基于这种现状，一种“只卖规划不卖产品”的新兴理财业务——第三方理财正悄然兴起。
　　据了解，此种业务发源于欧美等发达国家，中国香港十年前才起步，近两年才开始出现于北京、上海及沿海一些经济比较发达的城市。
　　据有关部门在上海、北京、广州三城市开展的理财需求调查显示，74％的被调查者对个人理财服务感兴趣，更有41％的被调查者表示需要个人理财服务。有业内人士还估计，2007年全国的个人理财市场规模将达到5000亿元人民币，专业理财呈现出巨大的发展潜力。
　　如何挑选理财顾问
　　国内理财顾问的队伍在急速壮大——有海归、有金融机构的销售代表、还有刚毕业的大学生，甚至有报道说银行的保安都能充当“理财顾问”，指点大妈们买基金。冠以理财顾问名衔的人越来越多，如何才不被他们迷了眼？我刊请来平安精诚理财营业部的几位有着丰富理财规划经验的专家，来告诉我们，怎样选到称职的、值得信赖的理财顾问。
　　理财并不是把存在银行的钱换成国债、买几只基金那么简单，它涉及储蓄、投资、保障、税筹等诸多方面。基于此，理财顾问首先应具备一定的专业资质。
　　良好的教育背景、金融业从业经历、所获各种殊荣，都能作为初步判断理财顾问资质的标尺。此外，还可以看看理财顾问是否具有理财资格或水平证书，比如CFP（注册金融规划师）、RFC（注册财务顾问）、RFP（注册财务规划师）、CWM（特许财富管理师）等。除了看资质，还要看他们做理财规划的功夫如何。
　　理财案例
　　买房买车、子女教育、医疗开支、养老金筹划以至于困扰不少人的炒股还是炒房的两难选择……我们有各种各样的需求和问题，自己寻找不到最佳答案时，不妨看看专家如何为我们指点迷津。
　　有个刚做爸爸的客户找到张旭，希望她帮忙规划一下孩子未来的教育费用。张旭先帮客户做了这样一个测算：按照目前北京市的平均支出，养育一个孩子从出生到大学毕业应该在40万～50万元左右；单独的大学费用也要至少准备10万元，才能供孩子完成学业，假设以每年3％的通货膨胀率计算，18年后必须准备170243元。对于这笔必需储备，张旭建议客户先通过少儿教育金保险来解决基础教育基金，储蓄15年，折合每月600元，就可完成。用教育保险作基础教育金的优势是，如果家长在为孩子储备教育金的过程中不幸发生风险，孩子未来的教育依然不会受到影响，因为每年的储蓄将由保险公司垫交，可以说给了孩子确定的未来。而客户对孩子的期望很高，希望能给孩子创造出国深造的机会或者选修艺术、导演等花费较高的专业，因此，张旭认为仅有基础教育金是不够的，还需准备品质教育金，这部分的需求要尽量能在风险适度的情况下稳健增值。考虑到客户家庭建立时间较短，没有太多积蓄，所以她建议客户每月拿出500元来定投基金和投保投资型保险。
　　除了目标明确的需求，还有很多左右为难的问题，比如理财工具的取舍问题，困扰着我们。
　　刘海媛的一位客户遇到了在房产投资和其他财务目标间取舍的问题。客户家庭年收入22.1万元，有10万元活期存款，年日常支出4.8万元，房贷支出约5万元。家庭主要资产为两套房产：目前价值50万元的自住房（房贷余额10万元），和一套目前价值90万元的投资房（房贷余额40万元），每月租金2500元。客户的财务目标是10年后为女儿积累40万元教育金，20年后为自己存满200万元退休金。刘海媛分析客户家庭情况后发现，客户家庭没有任何保险，而且较高的房贷额度导致客户还款压力偏大。在国家宏观调控下，投资成本高及流动性差的房产已不适合普通百姓。因此她建议客户每年拿出收入的10％购买人寿、医疗保险，并调整房产投资：以50万元卖出自住房，拿出40万元还贷。这样做虽然要减少租金收入，但每月还款额会降低很多，家庭每月现金流和结余状况更好。而结余的20万元，拿出5万元做备用金后，可按照存款30％、债券15％、基金30％、股票25％的比例投资，预期年收益率8％。而且还能在不影响家庭现金流的情况下，每年追加一定的资金到各投资品种中，较轻松地完成财务目标。
　　要注意，理财顾问所给出的建议应该是在了解我们的家庭资产情况、风险偏好情况的前提下做出的，要有可行性。比如在张旭的案例里，客户家庭现有积蓄不多，就不能推荐客户去投资门槛比较高的理财产品，而应该小笔、多期投入。
　　第三方理财机构有哪些？
　　1.智博理财公司
　　成立于2002年5月，是国内最早从事私人财富管理服务的独立机构，是目前为止市场公认最专业的第三方私人财富管理机构，亦是目前国内拥有最多高端客户的第三方私人财富管理机构。截至到2007年12月30日，管理私人资产超30亿元人民币，拥有资金量在300万元人民币以上的VIP客户千余人。智博私人财富管理服务的特色：私密性、量身定做、后续全面、多层次、个性化服务&智博私人财务规划顾问针对私人财富管理服务具有多年经验和高资质的水平；具备面谈咨询、制作单项、综合及终身理财规划方案等相关服务项目的经验；私人的财富管理是一种全方位、多层次、个性化的服务；并拥有理财学院（智博金领学校）、第三方智博理财门户网。
　　2．睿创理财
　　“睿创理财”是一家经国家监管部门批准的综合性理财服务机构。公司成立于2003年，致力于为客户提供独立的个性化的第三方理财服务，公司以“龙财网 http://0086money.com ”为平台，倡导“专家+管家”的理财服务模式。公司以为客户“理财规划”为起点，专职理财顾问为客户配置理财产品为导向，全程的财富管理为依托，为客户提供涵盖证券投资、保险、银行、房产等多个方面的理财服务。
　　3．诺亚财富管理中心
　　是由湘财证券私人金融总部改制于2003年8月成立。目前中心拥有私人财富顾问22人，为超过3000人提供全方位私人财富管理咨询业务，服务的私人客户的资产规模超过15亿元人民币。
　　诺亚财富管理中心由海外资深银行家、国内知名企业家、及本土金融专业人士投资组建，是国内最具创新精神的私人财富规划服务机构。诺亚财富管理中心因不隶属于任何金融集团，所以可以完全站在客户立场，不受集团控制，完全依赖客户需求在不经手客户资金的前提下提供专业及免费的规划与建议。
　　4.展恒理财顾问有限公司
　　前身是北京天恩理财有限公司，成立于2004年，目前北京市最大的理财公司，2000会员过服务。完全站在客户立场为客户提供全面公正个性化的理财服务。