机动车交通事故责任强制险保险
　　【简介】
　　机动车交通事故责任强制保险(以下简称"交强险")是我国首个由国家法律规定实行的强制保险制度.《机动车交通事故责任强制保险条例》(以下简称《条例》)规定:交强险是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人(不包括本车人员和被保险人)的人身伤亡、财产损失,在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险.
　　【必要性】
　　实行交强险制度是通过国家法律强制机动车所有人或管理人购买相应的责任保险,以提高三责险的投保面,在最大程度上为交通事故受害人提供及时和基本的保障.
　　交强险负有更多的社会管理职能.建立机动车交通事故责任强制保险制度不仅有利于道路交通事故受害人获得及时有效的经济保障和医疗救治,而且有助于减轻交通事故肇事方的经济负担.而商业三责险则属于商业保险,保险公司经营该险种的目的便是盈利,这与交强险"不盈不亏"的经营理念显然相去甚远.
　　此外,交强险还具有一般责任保险所没有的强制性.只要是在中国境内道路上行驶的机动车的所有人或者管理人都应当投保交强险,未投保的机动车不得上路行驶.这种强制性不仅体现在强制投保上,也体现在强制承保上,具有经营机动车交通事故责任强制保险资格的保险公司不得拒绝承保,也不能随意解除合同.而商业三责险则属于民事合同,机动车主或者是管理人拥有是否选择购买的权利,保险公司也享有拒绝承保的权利.
　　【交强险责任限额】
　　交强险责任限额是指被保险机动车在保险期间(通常为1年)发生交通事故,保险公司对每次保险事故所有受害人的人身伤亡和财产损失所承担的最高赔偿金额.
　　2006版(老版)的交强险责任限额(即每次保险事故的最高赔偿金额),全国统一定为6万元人民币.在6万元总的责任限额下,实行分项限额赔付,具体为死亡伤残赔偿限额5万元、医疗费用赔偿限额8000元和财产损失赔偿限额2000元.此外,被保险人在道路交通事故中无责任的赔偿限额分别按照上述限额的20%计算.
　　2008版(新版)的交强险责任限额(即每次保险事故的最高赔偿金额),全国统一定为12.2万元人民币.在12.2万元总的责任限额下,仍实行分项限额赔付,具体为死亡伤残赔偿限额11万元、医疗费用赔偿限额1万元和财产损失赔偿限额2000元.此外,被保险人在道路交通事故中无责任的赔偿限额为死亡伤残赔偿限额1.1万元、医疗费用赔偿限额1000元和财产损失赔偿限额100元.
　　保监会有关负责人介绍,确定赔偿责任限额主要是基于以下各方面的考虑:一、满足交通事故受害人基本保障需要.二、与国民经济发展水平和消费者支付能力相适应.三、参照了国内其他行业和一些地区赔偿标准的有关规定.
　　【交强险的基础费率】
　　交强险的基础费率共分42种,家庭自用车、非营业客车、营业客车、非营业货车、营业货车、特种车、摩托车和拖拉机等八大类42小类车型保险费率各不相同.但对同一车型,全国执行统一价格.
　　机动车交通事故责任强制保险基础费率表(2008版) (与2006版对比,后面斜体字的为2006版费率)
　　车辆大类 序号 车辆明细分类 保费(元) 调整前保费
　　一、家庭自用车 1 家庭自用汽车6座以下 950 1,050
　　2 家庭自用汽车6座及以上 1,100 1,100
　　二、非营业客车 3 企业非营业汽车6座以下 1,000 1,000
　　4 企业非营业汽车6-10座 1,130 1,190
　　5 企业非营业汽车10-20座 1,220 1,300
　　6 企业非营业汽车20座以上 1,270 1,580
　　7 机关非营业汽车6座以下 950 950
　　8 机关非营业汽车6-10座 1,070 1,070
　　9 机关非营业汽车10-20座 1,140 1,140
　　10 机关非营业汽车20座以上 1,320 1,320
　　三、营业客车 11 营业出租租赁6座以下 1,800 1,800
　　12 营业出租租赁6-10座 2,360 2,360
　　13 营业出租租赁10-20座 2,400 2,580
　　14 营业出租租赁20-36座 2,560 3,730
　　15 营业出租租赁36座以上 3,530 3,880
　　16 营业城市公交6-10座 2,250 2,250
　　17 营业城市公交10-20座 2,520 2,520
　　18 营业城市公交20-36座 3,020 3,270
　　19 营业城市公交36座以上 3,140 4,250
　　20 营业公路客运6-10座 2,350 2,350
　　21 营业公路客运10-20座 2,620 2,620
　　22 营业公路客运20-36座 3,420 3,420
　　23 营业公路客运36座以上 4,690 4,690
　　四、非营业货车 24 非营业货车2吨以下 1,200 1,200
　　25 非营业货车2-5吨 1,470 1,630
　　26 非营业货车5-10吨 1,650 1,750
　　27 非营业货车10吨以上 2,220 2,220
　　五、营业货车 28 营业货车2吨以下 1,850 1,850
　　29 营业货车2-5吨 3,070 3,070
　　30 营业货车5-10吨 3,450 3,450
　　31 营业货车10吨以上 4,480 4,480
　　六、特种车 32 特种车一 3,710 6,040
　　33 特种车二 2,430 2,430
　　34 特种车三 1,080 1,320
　　35 特种车四 3,980 5,660
　　七、摩托车 36 摩托车50CC及以下 80 120
　　37 摩托车50CC-250CC(含) 120 180
　　38 摩托车250CC以上及侧三轮 400 400
　　八、拖拉机 39 拖拉机 按保监产险[2007]53号文件实行地区差别费率 待定
　　1、座位和吨位的分类都按照"含起点不含终点"的原则来解释.
　　2、特种车一:油罐车、汽罐车、液罐车; 特种车二:专用净水车、特种车一以外的罐式货车,及用于清障、清扫、清洁、起重、装卸、升降、搅拌、挖掘、推土、冷藏、保温等各种专用机动车; 特种车三:装有固定专用仪器设备从事专业工作的监测、消防、运钞、医疗、电视转播等的各种专用机动车; 特种车四:集装箱拖头.
　　3、挂车根据实际的使用性质并按照对应吨位货车的30%计算.
　　4、低速载货汽车参照运输型拖拉机14.7kw以上的费率执行.
　　【交强险计算方式】
　　最终保费=基础保费×(1+与道路交通事故相联系的浮动比率)×(1+与交通安全违法行为相联系的浮动比率).
　　如:6座以下的私家车主一年内未发生有责任交通事故,但有过1次酒后驾车,其第二年缴纳的保费为:950×(1-10%)×(1+30%)=1228.5元.
　　【交强险和商业三责险的区别】
　　一是赔偿原则不同.根据《道路交通安全法》的规定,对机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的,由保险公司在交强险责任限额范围内予以赔偿.而商业三责险中,保险公司是根据投保人或被保险人在交通事故中应负的责任来确定赔偿责任.
　　二是保障范围不同.除了《条例》规定的个别事项外,交强险的赔偿范围几乎涵盖了所有道路交通责任风险.而商业三责险中,保险公司不同程度地规定有免赔额、免赔率或责任免除事项.
　　三是具有强制性.根据《条例》规定,机动车的所有人或管理人都应当投保交强险,同时,保险公司不能拒绝承保、不得拖延承保和不得随意解除合同.
　　四是根据《条例》规定,交强险实行全国统一的保险条款和基础费率,保监会按照交强险业务总体上"不盈利不亏损"的原则审批费率.
　　五是交强险实行分项责任限额.
　　【机动车交通事故责任强制保险条例全文】
　　机动车交通事故责任强制保险条例
　　第一章 总 则
　　第一条 为了保障机动车道路交通事故受害人依法得到赔偿,促进道路交通安全,根据《中华人民共和国道路交通安全法》、《中华人民共和国保险法》,制定本条例.
　　第二条 在中华人民共和国境内道路上行驶的机动车的所有人或者管理人,应当依照《中华人民共和国道路交通安全法》的规定投保机动车交通事故责任强制保险.
　　机动车交通事故责任强制保险的投保、赔偿和监督管理,适用本条例.
　　第三条 本条例所称机动车交通事故责任强制保险,是指由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人的人身伤亡、财产损失,在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险.
　　第四条 国务院保险监督管理机构(以下称保监会)依法对保险公司的机动车交通事故责任强制保险业务实施监督管理.
　　公安机关交通管理部门、农业(农业机械)主管部门(以下统称机动车管理部门)应当依法对机动车参加机动车交通事故责任强制保险的情况实施监督检查.对未参加机动车交通事故责任强制保险的机动车,机动车管理部门不得予以登记,机动车安全技术检验机构不得予以检验.
　　公安机关交通管理部门及其交通警察在调查处理道路交通安全违法行为和道路交通事故时,应当依法检查机动车交通事故责任强制保险的保险标志.
　　第二章 投 保
　　第五条 中资保险公司(以下称保险公司)经保监会批准,可以从事机动车交通事故责任强制保险业务.
　　为了保证机动车交通事故责任强制保险制度的实行,保监会有权要求保险公司从事机动车交通事故责任强制保险业务.
　　未经保监会批准,任何单位或者个人不得从事机动车交通事故责任强制保险业务.
　　第六条 机动车交通事故责任强制保险实行统一的保险条款和基础保险费率.保监会按照机动车交通事故责任强制保险业务总体上不盈利不亏损的原则审批保险费率.
　　保监会在审批保险费率时,可以聘请有关专业机构进行评估,可以举行听证会听取公众意见.
　　第七条 保险公司的机动车交通事故责任强制保险业务,应当与其他保险业务分开管理,单独核算.
　　保监会应当每年对保险公司的机动车交通事故责任强制保险业务情况进行核查,并向社会公布;根据保险公司机动车交通事故责任强制保险业务的总体盈利或者亏损情况,可以要求或者允许保险公司相应调整保险费率.
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